« ј ќ Ќ ” – ј ѓ Ќ »
ѕро плат≥жн≥ системи та переказ грошей в ”крањн≥
÷ей «акон визначаЇ загальн≥ засади функц≥онуванн¤ плат≥жних
систем в ”крањн≥, пон¤тт¤ та загальний пор¤док проведенн¤ переказу
грошей в межах ”крањни, а також встановлюЇ в≥дпов≥дальн≥сть
суб'Їкт≥в переказу.
–озд≥л I. «ј√јЋ№Ќ≤ ѕќЋќ∆≈ЌЌя
—татт¤ 1. ¬изначенн¤ терм≥н≥в та пон¤ть
” цьому «акон≥ наведен≥ нижче терм≥ни та пон¤тт¤ вживаютьс¤ в
такому значенн≥:
1.1) банк-кореспондент - банк, що на п≥дстав≥ договору та в
пор¤дку, встановленому Ќац≥ональним банком ”крањни, в≥дкриваЇ в
≥ншому банку кореспондентський рахунок;
1.2) банк≥вський автомат самообслуговуванн¤ (банк≥вський
автомат) - програмно-техн≥чний комплекс, що надаЇ можлив≥сть
держателю спец≥ального плат≥жного засобу зд≥йснити
самообслуговуванн¤ за операц≥¤ми одержанн¤ грошей у гот≥вков≥й
форм≥, внесенн¤ њх дл¤ зарахуванн¤ на в≥дпов≥дн≥ рахунки,
одержанн¤ ≥нформац≥њ щодо стану рахунк≥в, а також виконати ≥нш≥
операц≥њ зг≥дно з функц≥ональними можливост¤ми цього комплексу;
1.3) дата валютуванн¤ - зазначена платником у розрахунковому
документ≥ або в документ≥ на переказ гот≥вки дата, починаючи з
¤коњ грош≥, переказан≥ платником отримувачу, переход¤ть у
власн≥сть отримувача. ƒо настанн¤ дати валютуванн¤ сума переказу
обл≥ковуЇтьс¤ в обслуговуючих отримувача банку або в установ≥ -
член≥в плат≥жноњ системи.
ѕор¤док застосуванн¤ дати валютуванн¤ дл¤ банк≥в
встановлюЇтьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни.
ѕор¤док застосуванн¤ дати валютуванн¤ в небанк≥вськ≥й
плат≥жн≥й систем≥ визначаЇтьс¤ правилами плат≥жноњ системи
в≥дпов≥дно до вимог цього «акону;
1.4) держатель спец≥ального плат≥жного засобу - ф≥зична
особа, ¤ка на законних п≥дставах використовуЇ спец≥альний
плат≥жний зас≥б дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу грошей з в≥дпов≥дного
рахунку в банку або зд≥йснюЇ ≥нш≥ операц≥њ ≥з застосуванн¤м
зазначеного спец≥ального плат≥жного засобу;
1.5) документ за операц≥Їю ≥з застосуванн¤м спец≥альних
плат≥жних засоб≥в - документ, що п≥дтверджуЇ виконанн¤ операц≥њ ≥з
використанн¤м спец≥ального плат≥жного засобу, на п≥дстав≥ ¤кого
формуютьс¤ в≥дпов≥дн≥ документи на переказ чи зараховуютьс¤ грош≥
на рахунки;
1.6) документ на переказ - електронний або паперовий
документ, що використовуЇтьс¤ банками, њх кл≥Їнтами, кл≥ринговими,
еквайринговими установами або ≥ншими установами - членами
плат≥жноњ системи дл¤ передач≥ доручень на переказ грошей;
1.7) документ на переказ гот≥вки - документ на переказ, що
використовуЇтьс¤ платником дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу грошей у
гот≥вков≥й форм≥;
1.8) еквайрингова установа (еквайр) - юридична особа, ¤ка
зд≥йснюЇ еквайринг;
1.9) еквайринг - д≥¤льн≥сть щодо технолог≥чного,
≥нформац≥йного обслуговуванн¤ торговц≥в та виконанн¤ розрахунк≥в з
ними за операц≥њ, ¤к≥ зд≥йснен≥ ≥з застосуванн¤м спец≥альних
плат≥жних засоб≥в;
1.10) електронний документ - документ, ≥нформац≥¤ в ¤кому
представлена у форм≥ електронних даних, включаючи в≥дпов≥дн≥
рекв≥зити документа, в тому числ≥ ≥ електронний цифровий п≥дпис,
¤кий може бути сформований, переданий, збережений ≥ перетворений
електронними засобами у в≥зуальну форму чи на папер≥;
1.11) електронний цифровий п≥дпис - сукупн≥сть даних,
отримана за допомогою криптограф≥чного перетворенн¤ вм≥сту
електронного документа, ¤ка даЇ змогу п≥дтвердити його ц≥л≥сн≥сть
та ≥дентиф≥кувати особу, ¤ка його п≥дписала;
1.12) ем≥с≥¤ спец≥альних плат≥жних засоб≥в (дал≥ - ем≥с≥¤) -
проведенн¤ операц≥й з випуску спец≥альних плат≥жних засоб≥в певноњ
плат≥жноњ системи;
1.13) ем≥тент спец≥альних плат≥жних засоб≥в (дал≥ -
ем≥тент) - юридична особа, що Ї членом плат≥жноњ системи та
зд≥йснюЇ ем≥с≥ю спец≥альних плат≥жних засоб≥в;
1.14) спец≥альний плат≥жний зас≥б (плат≥жна картка тощо) -
плат≥жний ≥нструмент, що виконуЇ функц≥ю засобу ≥дентиф≥кац≥њ, за
допомогою ¤кого держателем цього ≥нструмента ≥н≥ц≥юЇтьс¤ переказ
грошей з в≥дпов≥дного рахунка платника або банку, а також
зд≥йснюютьс¤ ≥нш≥ операц≥њ, передбачен≥ в≥дпов≥дним договором. «а
допомогою спец≥альних плат≥жних засоб≥в формуютьс¤ документи за
операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м спец≥альних плат≥жних засоб≥в або
надаютьс¤ ≥нш≥ послуги держател¤м спец≥альних плат≥жних засоб≥в;
1.15) ≥н≥ц≥атор - особа, ¤ка на законних п≥дставах ≥н≥ц≥юЇ
переказ грошей шл¤хом формуванн¤ та поданн¤ в≥дпов≥дного документа
на переказ або використанн¤ спец≥ального плат≥жного засобу;
1.16) кл≥ринг - механ≥зм, що включаЇ збиранн¤, сортуванн¤,
реконсил¤ц≥ю та проведенн¤ взаЇмозал≥ку зустр≥чних вимог учасник≥в
плат≥жноњ системи, а також обчисленн¤ за кожним ≥з них сумарного
сальдо за визначений пер≥од часу м≥ж загальними обс¤гами вимог та
зобов'¤зань;
1.17) кл≥рингова вимога - документ на переказ, сформований
кл≥ринговою установою за результатами кл≥рингу, на п≥дстав≥ ¤кого,
шл¤хом списанн¤/зарахуванн¤ кошт≥в на рахунки член≥в плат≥жноњ
системи, в≥дкритих у розрахунковому банку ц≥Їњ плат≥жноњ системи,
провод¤тьс¤ взаЇморозрахунки м≥ж ними;
1.18) кл≥рингова установа - юридична особа, що за
результатами проведеного нею кл≥рингу формуЇ кл≥рингов≥ вимоги та
надаЇ ≥нформац≥йн≥ послуги. ‘ункц≥њ кл≥ринговоњ установи може
виконувати юридична особа, що отримала в≥дпов≥дний дозв≥л
Ќац≥онального банку ”крањни;
1.19) м≥жбанк≥вський розрахунковий документ - документ на
переказ, сформований банком на п≥дстав≥ поданих кл≥Їнтами
розрахункових документ≥в, документ≥в на переказ гот≥вки, а також
доручень на догов≥рне списанн¤, передбачених в договорах,
укладених м≥ж кл≥Їнтами та обслуговуючими њх банками;
1.20) неплатоспроможн≥сть - нездатн≥сть учасника плат≥жноњ
системи в строк, встановлений договором або визначений
законодавством ”крањни, в повному обс¤з≥ виконати своњ
зобов'¤занн¤ щодо переказу грошей;
1.21) операц≥йний день - частина робочого дн¤ банку або ≥ншоњ
установи - члена плат≥жноњ системи, прот¤гом ¤коњ приймаютьс¤ в≥д
кл≥Їнт≥в документи на переказ ≥ документи на в≥дкликанн¤ та можна,
за на¤вност≥ техн≥чноњ можливост≥, зд≥йснити њх обробку, передачу
та виконанн¤. “ривал≥сть операц≥йного дн¤ встановлюЇтьс¤ банком
або ≥ншою установою - членом плат≥жноњ системи самост≥йно та
закр≥плюЇтьс¤ в њх внутр≥шн≥х нормативних актах;
1.22) операц≥йний час - частина операц≥йного дн¤ банку або
≥ншоњ установи - члена плат≥жноњ системи, прот¤гом ¤коњ
приймаютьс¤ документи на переказ ≥ документи на в≥дкликанн¤, що
мають бути оброблен≥, передан≥ та виконан≥ цим банком прот¤гом
цього ж робочого дн¤. “ривал≥сть операц≥йного часу встановлюЇтьс¤
банком або ≥ншою установою - членом плат≥жноњ системи самост≥йно
та закр≥плюЇтьс¤ в њх внутр≥шн≥х нормативних актах;
1.23) отримувач - особа, на рахунок ¤коњ зараховуЇтьс¤ сума
переказу або ¤ка отримуЇ суму переказу у гот≥вков≥й форм≥.
Ќеналежний отримувач - особа, ¤ка не маЇ законних п≥дстав на
отриманн¤ в≥д платника суми переказу, що внасл≥док помилкового
переказу над≥йшла на њњ рахунок або була сплачена њй у гот≥вков≥й
форм≥;
1.24) переказ грошей (дал≥ - переказ) - рух певноњ суми
грошей з метою њњ зарахуванн¤ на рахунок отримувача або видач≥
йому у гот≥вков≥й форм≥. ≤н≥ц≥атор та отримувач можуть бути одн≥Їю
≥ т≥Їю ж особою.
ѕомилковий переказ - рух певноњ суми грошей, внасл≥док ¤кого
з вини банку або ≥ншого суб'Їкта переказу в≥дбуваЇтьс¤ њњ списанн¤
з рахунку неналежного платника та/або зарахуванн¤ на рахунок
неналежного отримувача чи видача йому ц≥Їњ суми у гот≥вков≥й
форм≥;
1.25) плат≥жна вимога - розрахунковий документ, що м≥стить
вимогу ст¤гувача або при догов≥рному списанн≥ отримувача до
обслуговуючого платника банку зд≥йснити без погодженн¤ з платником
переказ визначеноњ суми грошей з рахунку платника на рахунок
отримувача;
1.26) плат≥жна вимога-дорученн¤ - розрахунковий документ, що
м≥стить вимогу отримувача безпосередньо до платника сплатити суму
грошей та дорученн¤ платника банку, що його обслуговуЇ, зд≥йснити
переказ визначеноњ платником суми грошей з≥ свого рахунка на
рахунок отримувача;
1.27) плат≥жна картка - спец≥альний плат≥жний зас≥б у вигл¤д≥
ем≥тованоњ в установленому законодавством пор¤дку пластиковоњ чи
≥ншого виду картки, що використовуЇтьс¤ дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу
грошей з рахунка платника або з в≥дпов≥дного рахунка банку з метою
оплати вартост≥ товар≥в ≥ послуг, перерахуванн¤ грошей з≥ своњх
рахунк≥в на рахунки ≥нших ос≥б, отриманн¤ грошей у гот≥вков≥й
форм≥ в касах банк≥в, пунктах обм≥ну ≥ноземноњ валюти
уповноважених банк≥в та через банк≥вськ≥ автомати, а також
зд≥йсненн¤ ≥нших операц≥й, передбачених в≥дпов≥дним договором;
1.28) плат≥жна орган≥зац≥¤ - юридична особа, ¤ка Ї власником
або одержала право на використанн¤ товарного та ≥нших знак≥в, що
≥дентиф≥кують належн≥сть плат≥жних карток та ≥нших плат≥жних
≥нструмент≥в до плат≥жноњ системи, ≥ ¤ка визначаЇ правила роботи
плат≥жноњ системи, а також виконуЇ ≥нш≥ функц≥њ щодо забезпеченн¤
д≥¤льност≥ плат≥жноњ системи та несе в≥дпов≥дальн≥сть в≥дпов≥дно
до закону та договору;
1.29) плат≥жна система - плат≥жна орган≥зац≥¤, члени
плат≥жноњ системи та сукупн≥сть в≥дносин, що виникають м≥ж ними
при проведенн≥ переказу грошей. ѕроведенн¤ переказу грошей Ї
обов'¤зковою функц≥Їю, що маЇ виконувати плат≥жна система.
¬нутр≥шньодержавна плат≥жна система - плат≥жна система, в
¤к≥й плат≥жна орган≥зац≥¤ Ї резидентом та ¤ка зд≥йснюЇ свою
д≥¤льн≥сть ≥ забезпечуЇ проведенн¤ переказу грошей виключно в
межах ”крањни.
ћ≥жнародна плат≥жна система - плат≥жна система, в ¤к≥й
плат≥жна орган≥зац≥¤ може бути ¤к резидентом, так ≥ нерезидентом ≥
¤ка зд≥йснюЇ свою д≥¤льн≥сть на територ≥њ двох ≥ б≥льше крањн та
забезпечуЇ проведенн¤ переказу грошей з одн≥Їњ крањни в ≥ншу;
1.30) плат≥жне дорученн¤ - розрахунковий документ, ¤кий
м≥стить дорученн¤ платника банку або ≥нш≥й установ≥ - члену
плат≥жноњ системи, що його обслуговуЇ, зд≥йснити переказ
визначеноњ в ньому суми грошей з≥ свого рахунка на рахунок
отримувача;
1.31) плат≥жний ≥нструмент - зас≥б певноњ форми на
паперовому, електронному чи ≥ншому вид≥ нос≥¤ ≥нформац≥њ,
використанн¤ ¤кого ≥н≥ц≥юЇ переказ грошей з в≥дпов≥дного рахунка
платника. ƒо плат≥жних ≥нструмент≥в в≥днос¤тьс¤ документи на
переказ та спец≥альн≥ плат≥жн≥ засоби;
1.32) платник - особа, з рахунка ¤коњ ≥н≥ц≥юЇтьс¤ переказ
грошей або ¤ка ≥н≥ц≥юЇ переказ шл¤хом внесенн¤ до банку або ≥ншоњ
установи - члена плат≥жноњ системи документа на переказ гот≥вки
разом ≥з в≥дпов≥дною сумою грошей.
Ќеналежний платник - особа, з рахунка ¤коњ помилково
переказана сума грошей;
1.33) реконсил¤ц≥¤ - процедура контролю, ¤ка пол¤гаЇ в
≥дентиф≥кац≥њ та перев≥рц≥ виконанн¤ кожного переказу за допомогою
щонайменше трьох показник≥в, визначених плат≥жною системою;
1.34) розрахунковий банк - уповноважений плат≥жною
орган≥зац≥Їю в≥дпов≥дноњ плат≥жноњ системи банк, що в≥дкриваЇ
рахунки членам плат≥жноњ системи та бере участь у проведенн≥
взаЇморозрахунк≥в м≥ж ними.
‘ункц≥њ розрахункового банку виконуЇ банк, ¤кий маЇ
в≥дпов≥дну л≥ценз≥ю Ќац≥онального банку ”крањни, або Ќац≥ональний
банк ”крањни;
1.35) розрахунковий документ - документ на переказ грошей, що
використовуЇтьс¤ дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу з рахунка платника на
рахунок отримувача;
1.36) розрахунковий чек - паперовий розрахунковий документ,
що м≥стить н≥чим не обумовлене розпор¤дженн¤ платника банку, що
його обслуговуЇ, провести переказ суми грошей на користь
визначеного в ньому отримувача;
1.37) розрахунково-касове обслуговуванн¤ - послуги, що
надаютьс¤ банком кл≥Їнту на п≥дстав≥ в≥дпов≥дного договору,
укладеного м≥ж ними, ¤к≥ пов'¤зан≥ ≥з переказом грошей з рахунка
(на рахунок) цього кл≥Їнта, видачею йому грошей у гот≥вков≥й
форм≥, а також зд≥йсненн¤м ≥нших операц≥й, передбачених
договорами;
1.38) списанн¤ догов≥рне - списанн¤ грошей, що зд≥йснюЇтьс¤
банком на п≥дстав≥ дорученн¤ його кл≥Їнта та в пор¤дку,
передбаченому в укладеному ними договор≥;
1.39) списанн¤ примусове - списанн¤ грошей, що зд≥йснюЇтьс¤
ст¤гувачем без згоди платника на п≥дстав≥ встановлених законом
виконавчих документ≥в у випадках, передбачених законом;
1.40) ст¤гувач - особа, ¤ка може бути ≥н≥ц≥атором переказу
грошей з рахунка платника на п≥дстав≥ виконавчих документ≥в,
визначених законом.
Ќеналежний ст¤гувач - особа, що не маЇ визначених цим «аконом
п≥дстав на ≥н≥ц≥юванн¤ переказу грошей з рахунка платника;
1.41) сума переказу - грош≥, в≥дпов≥дна сума ¤ких внасл≥док
переказу маЇ бути зарахована на рахунок отримувача або видана йому
у гот≥вков≥й форм≥;
1.42) торговець - суб'Їкт п≥дприЇмницькоњ д≥¤льност≥, ¤кий,
в≥дпов≥дно до договору з еквайром або плат≥жною орган≥зац≥Їю,
приймаЇ до обслуговуванн¤ плат≥жн≥ ≥нструменти з метою проведенн¤
оплати вартост≥ товар≥в чи послуг (включаючи послуги з видач≥
грошей у гот≥вков≥й форм≥);
1.43) учасник плат≥жноњ системи - юридична або ф≥зична
особа - суб'Їкт в≥дносин, що виникають при проведенн≥ переказу
грошей, ≥н≥ц≥йованого за допомогою плат≥жного ≥нструмента ц≥Їњ
плат≥жноњ системи;
1.44) член плат≥жноњ системи - юридична особа, що на п≥дстав≥
належним чином оформленого права (отриманоњ л≥ценз≥њ плат≥жноњ
системи, укладеного з плат≥жною орган≥зац≥Їю плат≥жноњ системи
договору тощо) надаЇ послуги учасникам плат≥жноњ системи щодо
проведенн¤ переказу за допомогою ц≥Їњ плат≥жноњ системи та
в≥дпов≥дно до законодавства ”крањни маЇ право надавати так≥
послуги в межах ”крањни;
1.45) шифруванн¤ - перетворенн¤ електронного документа ≥з
застосуванн¤м криптограф≥чних метод≥в з метою захисту його зм≥сту.
—татт¤ 2. «аконодавство про плат≥жн≥ системи та переказ
грошей
2.1. «агальн≥ засади функц≥онуванн¤ плат≥жних систем в
”крањн≥, в≥дносини у сфер≥ переказу грошей регулюютьс¤
онституц≥Їю ”крањни, законами ”крањни "ѕро
Ќац≥ональний банк ”крањни", "ѕро банки ≥ банк≥вську
д≥¤льн≥сть", "ѕро зв'¤зок", цим «аконом,
≥ншими актами законодавства ”крањни та нормативно-правовими актами
Ќац≥онального банку ”крањни, а також ”н≥ф≥кованими правилами та
звича¤ми дл¤ документарних акредитив≥в ћ≥жнародноњ торговоњ
палати, ”н≥ф≥кованими правилами з ≥нкасо ћ≥жнародноњ
торговоњ палати, ”н≥ф≥кованими правилами по догов≥рних
гарант≥¤х ћ≥жнародноњ торговоњ палати та ≥ншими
м≥жнародно-правовими актами з питань переказу грошей.
—татт¤ 3. √рош≥ в ”крањн≥
3.1. √рош≥ ≥снують у гот≥вков≥й форм≥ (форм≥ грошових знак≥в)
або у безгот≥вков≥й форм≥ (форм≥ запис≥в на рахунках у банках).
3.2. √рошов≥ знаки випускаютьс¤ у форм≥ банкнот ≥ монет, що
мають зазначену на них ном≥нальну варт≥сть.
3.3. √ривн¤ ¤к грошова одиниц¤ ”крањни (нац≥ональна валюта) Ї
Їдиним законним плат≥жним засобом в ”крањн≥, приймаЇтьс¤ ус≥ма
ф≥зичними ≥ юридичними особами без будь-¤ких обмежень на вс≥й
територ≥њ ”крањни дл¤ проведенн¤ переказ≥в.
—татт¤ 4. ‘орми розрахунк≥в, що застосовуютьс¤ при
проведенн≥ переказу
4.1. ѕри проведенн≥ переказу ≥н≥ц≥атори можуть застосовувати
акредитивну, вексельну, ≥нкасову форми розрахунк≥в, а також форму
розрахунк≥в за гарант≥йним зобов'¤занн¤м, за чеками з
використанн¤м документ≥в на переказ, передбачених цим «аконом.
ѕор¤док застосуванн¤ форм розрахунк≥в визначаЇтьс¤ цим
«аконом та нормативно-правовими актами Ќац≥онального банку
”крањни.
—татт¤ 5. —уб'Їкти переказу грошей
5.1. —уб'Їктами правових в≥дносин, що виникають при
зд≥йсненн≥ переказу грошей, Ї члени та учасники плат≥жних систем.
5.2. ¬≥дносини м≥ж суб'Їктами переказу регулюютьс¤ на
п≥дстав≥ договор≥в, укладених м≥ж ними з урахуванн¤м вимог
законодавства ”крањни.
—татт¤ 6. ѕор¤док в≥дкритт¤ банками рахунк≥в своњм кл≥Їнтам
6.1. Ѕанки мають право в≥дкривати рахунки резидентам ”крањни
(юридичним особам, њх в≥докремленим п≥дрозд≥лам, ф≥зичним особам),
нерезидентам ”крањни (юридичним особам-≥нвесторам, представництвам
юридичних ос≥б в ”крањн≥ та ф≥зичним особам).
6.2. ќсоби, визначен≥ в пункт≥ 6.1 ц≥Їњ статт≥, мають право
в≥дкривати рахунки в будь-¤ких банках ”крањни в≥дпов≥дно до
власного вибору та за згодою цих банк≥в дл¤ забезпеченн¤ своЇњ
господарськоњ д≥¤льност≥ ≥ власних потреб.
6.3. ѕор¤док в≥дкритт¤ банками рахунк≥в та њх режими
визначаютьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни. ”мови в≥дкритт¤ рахунка
та особливост≥ його функц≥онуванн¤ передбачаютьс¤ в договор≥, що
укладаЇтьс¤ м≥ж банком ≥ його кл≥Їнтом - власником рахунка.
—татт¤ 7. ¬иди рахунк≥в, що можуть в≥дкриватис¤ банками або
≥ншими установами - членами плат≥жноњ системи своњм
кл≥Їнтам
7.1. Ѕанки мають право в≥дкривати своњм кл≥Їнтам (кр≥м ≥нших
банк≥в) вкладн≥ (депозитн≥) та поточн≥ рахунки.
7.1.1. ¬кладний (депозитний) рахунок - рахунок, що
в≥дкриваЇтьс¤ банком кл≥Їнту на догов≥рн≥й основ≥ дл¤ збер≥ганн¤
грошей, що передаютьс¤ кл≥Їнтом банку в управл≥нн¤ на встановлений
строк та п≥д визначений процент в≥дпов≥дно до умов договору.
7.1.2. ѕоточний рахунок - рахунок, що в≥дкриваЇтьс¤ банком
кл≥Їнту на догов≥рн≥й основ≥ дл¤ збер≥ганн¤ грошей та дл¤
зд≥йсненн¤ ус≥х вид≥в операц≥й за цим рахунком в≥дпов≥дно до умов
договору та вимог законодавства ”крањни.
ѕлатник може розпор¤джатис¤ грошима, що збер≥гаютьс¤ на його
поточному рахунку, за допомогою плат≥жних ≥нструмент≥в, зокрема
плат≥жноњ картки.
7.1.3. ќсобливост≥ режим≥в функц≥онуванн¤ вкладних
(депозитних) та поточних рахунк≥в визначаютьс¤
нормативно-правовими актами Ќац≥онального банку ”крањни та
договорами, що укладаютьс¤ кл≥Їнтами та обслуговуючими њх банками.
7.1.4. «арахуванн¤ грошей на рахунок кл≥Їнта зд≥йснюЇтьс¤ ¤к
шл¤хом внесенн¤ њх у гот≥вков≥й форм≥, так ≥ шл¤хом переказу
грошей у безгот≥вков≥й форм≥ з ≥нших рахунк≥в.
7.2. Ѕанки мають право в≥дкривати своњм кл≥Їнтам - ≥ншим
банкам кореспондентськ≥ рахунки.
7.2.1. ореспондентський рахунок - рахунок, що в≥дкриваЇтьс¤
банку дл¤ зд≥йсненн¤ розрахунк≥в, ¤к≥ виконуЇ за дорученн¤м та за
рахунок цього банку той банк, в ¤кому в≥дкриваЇтьс¤ цей рахунок.
7.2.2. ¬≥дкритт¤ кореспондентських рахунк≥в банками ≥ншим
банкам зд≥йснюЇтьс¤ шл¤хом встановленн¤ м≥ж ними кореспондентських
в≥дносин у пор¤дку, що визначаЇтьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни,
та на п≥дстав≥ в≥дпов≥дного договору.
7.3. ”станова - член плат≥жноњ системи може в≥дкривати
рахунки членам та учасникам плат≥жноњ системи в≥дпов≥дно до правил
ц≥Їњ плат≥жноњ системи, погоджених з Ќац≥ональним банком ”крањни.
—татт¤ 8. —троки проведенн¤ переказу
8.1. Ѕанк зобов'¤заний виконати дорученн¤ кл≥Їнта, що
м≥ститьс¤ в розрахунковому документ≥, ¤кий над≥йшов прот¤гом
операц≥йного часу банку, в день його надходженн¤.
” раз≥ надходженн¤ розрахункового документа кл≥Їнта до
обслуговуючого банку п≥сл¤ зак≥нченн¤ операц≥йного часу банк
зобов'¤заний виконати дорученн¤ кл≥Їнта, що м≥ститьс¤ в цьому
розрахунковому документ≥, не п≥зн≥ше наступного робочого дн¤.
Ѕанки та њх кл≥Їнти мають право передбачати в договорах ≥нш≥,
н≥ж встановлен≥ в абзацах першому та другому цього пункту, строки
виконанн¤ доручень кл≥Їнт≥в.
8.2. Ѕанк зобов'¤заний виконати дорученн¤ кл≥Їнта, ¤ке
м≥ститьс¤ в документ≥ на переказ гот≥вки, прот¤гом операц≥йного
часу в день надходженн¤ цього документа до банку.
Ѕанки та њх кл≥Їнти мають право обумовлювати в договорах
≥нш≥, н≥ж встановлен≥ в цьому пункт≥, строки переказу гот≥вки.
8.3. «а порушенн¤ строк≥в, встановлених пунктами 8.1 та 8.2
ц≥Їњ статт≥, банк, що обслуговуЇ платника, несе в≥дпов≥дальн≥сть,
передбачену цим «аконом.
8.4. ћ≥жбанк≥вський переказ виконуЇтьс¤ в строк до трьох
операц≥йних дн≥в.
¬нутр≥шньобанк≥вський переказ виконуЇтьс¤ в строк,
встановлений внутр≥шн≥ми нормативними актами банку, але не може
перевищувати двох операц≥йних дн≥в.
8.5. —троки проведенн¤ переказу за допомогою плат≥жних
≥нструмент≥в, кр≥м встановлених пунктами 8.1 - 8.4 ц≥Їњ статт≥,
визначаютьс¤ правилами плат≥жноњ системи та договорами, що
укладаютьс¤ м≥ж членами та учасниками плат≥жноњ системи. ѕри цьому
строк виконанн¤ м≥жбанк≥вського переказу, що зд≥йснюЇтьс¤ на
п≥дстав≥ кл≥рингових вимог, не може перевищувати строк,
встановлений пунктом 8.4 ц≥Їњ статт≥.
8.6. „лени плат≥жноњ системи мають забезпечити пересиланн¤
паперових документ≥в на переказ у межах ”крањни у строк до семи
робочих дн≥в, а у межах одн≥Їњ област≥ - до трьох робочих дн≥в.
–озд≥л II. ѕЋј“≤∆Ќ≤ —»—“≈ћ»
—татт¤ 9. «агальн≥ засади функц≥онуванн¤ плат≥жних систем в
”крањн≥
9.1. ќбробка та передача в межах ”крањни електронних та
паперових документ≥в на переказ, документ≥в за операц≥¤ми ≥з
застосуванн¤м спец≥альних плат≥жних засоб≥в та документ≥в на
в≥дкликанн¤ можуть зд≥йснюватис¤ за допомогою ¤к
внутр≥шньодержавних, так ≥ м≥жнародних плат≥жних систем, що д≥ють
в ”крањн≥.
9.2. ѕор¤док д≥¤льност≥ плат≥жноњ системи визначаЇтьс¤ њњ
правилами, встановленими плат≥жною орган≥зац≥Їю в≥дпов≥дноњ
плат≥жноњ системи.
9.2.1. ѕравила плат≥жноњ системи (кр≥м внутр≥шньобанк≥вських
плат≥жних систем) мають встановлювати орган≥зац≥йну структуру
плат≥жноњ системи, умови членства, пор¤док вступу та виходу ≥з
системи, принцип виконанн¤ документ≥в на переказ, в≥дпов≥дно до
визначеного пунктом 9.5 ц≥Їњ статт≥, в≥дкликанн¤ документ≥в на
переказ, пор¤док вир≥шенн¤ спор≥в, управл≥нн¤ ризиками в систем≥,
систему страхуванн¤, систему захисту ≥нформац≥њ, пор¤док
проведенн¤ реконсил¤ц≥њ та ≥нш≥ положенн¤, визначен≥ плат≥жною
орган≥зац≥Їю.
9.2.2. ѕравила в≥дпов≥дноњ плат≥жноњ системи, а також
договори, що укладаютьс¤ м≥ж учасниками ц≥Їњ плат≥жноњ системи
(кр≥м внутр≥шньобанк≥вських плат≥жних систем), повинн≥ передбачати
пор¤док врегулюванн¤ неплатоспроможност≥ та ≥нших випадк≥в
нездатност≥ виконанн¤ членами плат≥жноњ системи своњх зобов'¤зань.
9.2.3. Ѕанк визначаЇ умови та пор¤док функц≥онуванн¤ власноњ
внутр≥шньобанк≥вськоњ плат≥жноњ системи з урахуванн¤м вимог закону
та нормативно-правових акт≥в Ќац≥онального банку ”крањни.
9.3. ѕравила внутр≥шньодержавноњ плат≥жноњ системи мають бути
узгоджен≥ плат≥жною орган≥зац≥Їю ц≥Їњ внутр≥шньодержавноњ
плат≥жноњ системи з Ќац≥ональним банком ”крањни.
9.4. ѕри проведенн≥ переказу плат≥жн≥ системи мають право
зд≥йснювати взаЇмозал≥к на основ≥ кл≥рингу або виконувати кожний
документ на переказ окремо.
9.5. ƒл¤ формуванн¤ та обробки документ≥в за операц≥¤ми ≥з
застосуванн¤м спец≥альних плат≥жних засоб≥в, документ≥в на
переказ, документ≥в на в≥дкликанн¤ плат≥жн≥ системи, а також
окрем≥ банки мають право використовувати спец≥альн≥ плат≥жн≥
засоби, ≥дентиф≥катори держател¤ спец≥ального плат≥жного засобу,
програмно-техн≥чн≥ засоби, системи захисту ≥нформац≥њ та
телекомун≥кац≥йн≥ канали зв'¤зку.
ѕор¤док використанн¤ плат≥жними системами, а також окремими
банками плат≥жних ≥нструмент≥в, програмно-техн≥чних засоб≥в,
систем захисту ≥нформац≥њ та телекомун≥кац≥йних канал≥в зв'¤зку
визначаЇтьс¤ правилами цих систем та в≥дпов≥дними договорами, з
урахуванн¤м вимог закону та нормативно-правових акт≥в
Ќац≥онального банку ”крањни.
—татт¤ 10. ¬нутр≥шньодержавн≥ плат≥жн≥ системи
10.1. ¬ ”крањн≥ можуть створюватис¤ внутр≥шньодержавн≥
банк≥вськ≥ та небанк≥вськ≥ плат≥жн≥ системи.
10.2. ƒо внутр≥шньодержавних банк≥вських плат≥жних систем
в≥днос¤тьс¤ системи м≥жбанк≥вських розрахунк≥в, системи масових
платеж≥в та внутр≥шньобанк≥вськ≥ плат≥жн≥ системи.
10.2.1. —истема м≥жбанк≥вських розрахунк≥в призначена дл¤
переказу грошей у межах ”крањни м≥ж банками на виконанн¤
зобов'¤зань њх кл≥Їнт≥в, а також власних зобов'¤зань цих банк≥в.
10.2.2. ¬нутр≥шньобанк≥вська плат≥жна система створюЇтьс¤
банком з метою забезпеченн¤ найб≥льш спри¤тливих умов дл¤
проведенн¤ переказу грошей м≥ж його п≥дрозд≥лами.
10.2.3. —истема масових платеж≥в призначена дл¤ переказу
грошей за операц≥¤ми, що зд≥йснюютьс¤ юридичними та ф≥зичними
особами ≥з застосуванн¤м плат≥жних ≥нструмент≥в, кр≥м визначеного
пунктами 10.2.1 та 10.2.2 ц≥Їњ статт≥.
10.3. ¬нутр≥шньодержавн≥ небанк≥вськ≥ плат≥жн≥ системи мають
право зд≥йснювати д≥¤льн≥сть, пов'¤зану ≥з переказом, виключно
п≥сл¤ њх реЇстрац≥њ в Ќац≥ональному банку ”крањни та отриманн¤
в≥дпов≥дного дозволу Ќац≥онального банку ”крањни.
ѕор¤док реЇстрац≥њ та отриманн¤ внутр≥шньодержавними
небанк≥вськими плат≥жними системами дозволу на зд≥йсненн¤
д≥¤льност≥, пов'¤заноњ ≥з переказом, визначаЇтьс¤ Ќац≥ональним
банком ”крањни.
—татт¤ 11. —истема електронних платеж≥в Ќац≥онального банку
”крањни (—≈ѕ ЌЅ”)
11.1. —истема електронних платеж≥в Ќац≥онального банку
”крањни (—≈ѕ ЌЅ”) - це державна система м≥жбанк≥вських
розрахунк≥в.
11.2. Ќеобх≥дною умовою дл¤ проведенн¤ переказу через —≈ѕ ЌЅ”
Ї встановленн¤ банком кореспондентських в≥дносин з Ќац≥ональним
банком ”крањни шл¤хом в≥дкритт¤ кореспондентського рахунка в
Ќац≥ональному банку ”крањни.
11.3. ѕор¤док функц≥онуванн¤ —≈ѕ ЌЅ”, прийн¤тт¤ ≥ виключенн¤
з њњ член≥в, проведенн¤ переказу за допомогою ц≥Їњ системи та ≥нш≥
питанн¤, пов'¤зан≥ з д≥¤льн≥стю —≈ѕ ЌЅ”, визначаютьс¤ Ќац≥ональним
банком ”крањни.
Ќац≥ональний банк ”крањни регламентуЇ та забезпечуЇ
функц≥онуванн¤ —≈ѕ ЌЅ”, гарантуЇ њњ над≥йн≥сть ≥ безпеку,
орган≥зовуЇ та бере участь у проведенн≥ через нењ м≥жбанк≥вського
переказу.
—татт¤ 12. ћ≥жнародн≥ плат≥жн≥ системи в ”крањн≥
12.1. Ѕанки, кл≥рингов≥ установи, а також ≥нш≥ установи, що
надають ф≥нансов≥ послуги, мають право укладати договори з
плат≥жними орган≥зац≥¤ми м≥жнародних плат≥жних систем про членство
або про участь у цих системах п≥сл¤ отриманн¤ ними в≥дпов≥дного
дозволу Ќац≥онального банку ”крањни.
ѕор¤док отриманн¤ зазначеного дозволу визначаЇтьс¤
Ќац≥ональним банком ”крањни. –≥шенн¤ щодо наданн¤ дозволу або
в≥дмови у його наданн≥ маЇ бути прийн¤тим Ќац≥ональним банком
”крањни у строк до одного м≥с¤ц¤ з дати отриманн¤ належним чином
оформленого зверненн¤ установи, зазначеноњ в абзац≥ першому цього
пункту.
–озд≥л III. ѕЋј“≤∆Ќ≤ ≤Ќ—“–”ћ≈Ќ“»
—татт¤ 13. ѕор¤док застосуванн¤ плат≥жних ≥нструмент≥в
13.1. ѕор¤док виконанн¤ операц≥й ≥з застосуванн¤м плат≥жних
≥нструмент≥в, у тому числ≥ обмеженн¤ щодо цих операц≥й,
визначаютьс¤ законами ”крањни та нормативно-правовими актами
Ќац≥онального банку ”крањни.
—татт¤ 14. —пец≥альн≥ плат≥жн≥ засоби
14.1. —пец≥альний плат≥жний зас≥б може ≥снувати у будь-¤к≥й
форм≥ на будь-¤кому, кр≥м паперового, нос≥њ, що дозвол¤Ї збер≥гати
≥нформац≥ю, необх≥дну дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу.
14.2. —пец≥альний плат≥жний зас≥б маЇ дозвол¤ти
≥дентиф≥кувати його держател¤.
14.3. —пец≥альний плат≥жний зас≥б маЇ в≥дпов≥дати вимогам
щодо захисту ≥нформац≥њ, передбаченим цим «аконом та ≥ншими
нормативно-правовими актами.
14.4. —пец≥альний плат≥жний зас≥б може передаватись у
власн≥сть або надаватис¤ в користуванн¤ кл≥Їнту в пор¤дку,
визначеному договором з ем≥тентом.
14.5. ƒержатель спец≥ального плат≥жного засобу зобов'¤заний
використовувати його в≥дпов≥дно до вимог законодавства ”крањни ≥
умов договору, укладеного з ем≥тентом, та не допускати
використанн¤ спец≥ального плат≥жного засобу особами, ¤к≥ не мають
на це права або повноважень.
14.6. ” раз≥ втрати спец≥ального плат≥жного засобу його
держатель повинен негайно пов≥домити про це ем≥тента. ” противному
раз≥ ем≥тент не несе в≥дпов≥дальност≥ за переказ грошей,
≥н≥ц≥йований до отриманн¤ такого пов≥домленн¤ за допомогою цього
спец≥ального плат≥жного засобу, ¤кщо ≥нше не передбачено
договором.
—татт¤ 15. ѕлат≥жна картка
15.1. ќперац≥њ з плат≥жними картками зд≥йснюютьс¤ з
урахуванн¤м вимог, встановлених законами ”крањни та
нормативно-правовими актами Ќац≥онального банку ”крањни.
15.2. ѕлат≥жна картка Ї власн≥стю ем≥тента ≥ надаЇтьс¤ ним
кл≥Їнту в≥дпов≥дно до умов договору, за вин¤тком наперед оплачених
плат≥жних карток, що можуть продаватис¤ ем≥тентами без
обов'¤зкового оформленн¤ договору в письмов≥й форм≥.
15.3. ≈м≥с≥¤ плат≥жних карток у межах ”крањни проводитьс¤
виключно банками, що мають л≥ценз≥ю Ќац≥онального банку ”крањни на
зд≥йсненн¤ таких операц≥й.
15.4. ѕор¤док проведенн¤ ем≥с≥њ плат≥жних карток та
зд≥йсненн¤ з ними операц≥й, в тому числ≥ обмеженн¤ щодо цих
операц≥й, визначаютьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни в≥дпов≥дно до
вимог законодавства ”крањни.
15.5. ¬ид плат≥жноњ картки, що ем≥туЇтьс¤ банком, тип њњ
нос≥¤ ≥дентиф≥кац≥йних даних (магн≥тна смуга, м≥кросхема тощо),
рекв≥зити, що нанос¤тьс¤ на нењ в граф≥чному вигл¤д≥, визначаютьс¤
плат≥жною орган≥зац≥Їю в≥дпов≥дноњ плат≥жноњ системи, в ¤к≥й ц¤
картка застосовуЇтьс¤.
ќбов'¤зковими рекв≥зитами, що нанос¤тьс¤ на плат≥жну картку,
Ї рекв≥зити, що дають змогу ≥дентиф≥кувати плат≥жну систему та
ем≥тента.
ѕлат≥жн≥ картки внутр≥шньодержавних плат≥жних систем повинн≥
м≥стити ≥дентиф≥кац≥йний номер ем≥тента, визначений в пор¤дку,
встановленому Ќац≥ональним банком ”крањни.
Ќац≥ональний банк ”крањни веде оф≥ц≥йний реЇстр
≥дентиф≥кац≥йних номер≥в ем≥тент≥в плат≥жних карток
внутр≥шньодержавних плат≥жних систем.
15.6. ≈квайринг у межах ”крањни зд≥йснюЇтьс¤ виключно
юридичними особами - резидентами, що уклали догов≥р з плат≥жною
орган≥зац≥Їю.
15.7. ” межах ”крањни переказ за операц≥¤ми, ¤к≥ ≥н≥ц≥йован≥
≥з застосуванн¤м плат≥жних карток, виконуЇтьс¤ т≥льки у грошов≥й
одиниц≥ ”крањни.
—татт¤ 16. ƒокументи на переказ
16.1. ƒо документ≥в на переказ в≥днос¤тьс¤ розрахунков≥
документи, документи на переказ гот≥вки, м≥жбанк≥вськ≥
розрахунков≥ документи, кл≥рингов≥ вимоги та ≥нш≥ документи, що
використовуютьс¤ в плат≥жних системах дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу.
—татт¤ 17. ѕор¤док оформленн¤ документ≥в при проведенн≥
переказу
17.1. ‘орми розрахункових документ≥в, документ≥в на переказ
гот≥вки дл¤ банк≥в, а також м≥жбанк≥вських розрахункових
документ≥в встановлюютьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни. ‘орми
документ≥в на переказ, що використовуютьс¤ в небанк≥вських
плат≥жних системах дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу, встановлюютьс¤
правилами плат≥жних систем. –екв≥зити електронних та паперових
документ≥в на переказ, особливост≥ њх оформленн¤, обробки та
захисту встановлюютьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни.
‘орми документ≥в за операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м спец≥альних
плат≥жних засоб≥в та ≥нших документ≥в, що використовуютьс¤ в
плат≥жних системах дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу, встановлюютьс¤
правилами плат≥жних систем та повинн≥ м≥стити обов'¤зков≥
рекв≥зити, встановлен≥ Ќац≥ональним банком ”крањни.
17.2. ƒокумент на переказ може бути паперовим або
електронним. ¬имоги до засоб≥в формуванн¤ ≥ обробки документ≥в на
переказ визначаютьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни.
ƒокументи за операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м спец≥альних
плат≥жних засоб≥в та ≥нших документ≥в, що використовуютьс¤ в
плат≥жних системах дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу, можуть бути
паперовими та електронними. ¬имоги до засоб≥в формуванн¤
документ≥в за операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м спец≥альних плат≥жних
засоб≥в визначаютьс¤ плат≥жною системою з урахуванн¤м вимог,
встановлених Ќац≥ональним банком ”крањни.
—татт¤ 18. ѕравовий статус електронного документа та
електронного цифрового п≥дпису
18.1. ≈лектронний документ маЇ однакову юридичну силу з
паперовим документом.
18.2. ≈лектронний цифровий п≥дпис на електронному документ≥
маЇ однакову юридичну силу з п≥дписом на паперовому документ≥.
¬≥дпов≥дальн≥сть за достов≥рн≥сть ≥нформац≥њ, що м≥ститьс¤ в
рекв≥зитах електронного документа, несе особа, ¤ка п≥дписала цей
документ електронним цифровим п≥дписом.
18.3. ≈лектронний цифровий п≥дпис Ї обов'¤зковим рекв≥зитом
електронного документа.
≈лектронний документ на переказ, що не засв≥дчений
електронним цифровим п≥дписом, не приймаЇтьс¤ до виконанн¤. ѕри
цьому при прийманн≥ електронних документ≥в на переказ маЇ бути
дотримана в≥дпов≥дна процедура перев≥рки електронного цифрового
п≥дпису, що даЇ можлив≥сть пересв≥дчитис¤ у ц≥л≥сност≥ та
достов≥рност≥ електронного документа. ” раз≥ недотриманн¤
зазначених вимог банк або ≥нша установа - член плат≥жноњ системи
несуть в≥дпов≥дальн≥сть за шкоду, запод≥¤ну суб'Їктам переказу.
18.4. ќриг≥налом електронного документа Ї прим≥рник,
п≥дписаний електронним цифровим п≥дписом.
ќриг≥нал електронного документа ≥ його паперова коп≥¤,
зав≥рена у встановленому пор¤дку, мають однакову юридичну силу.
—татт¤ 19. «бер≥ганн¤ електронних документ≥в та арх≥ви
електронних документ≥в
19.1. ѕор¤док ≥ строки збер≥ганн¤, а також процедура знищенн¤
електронних документ≥в, що застосовуютьс¤ при проведенн≥ переказу,
встановлюютьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни. —троки збер≥ганн¤ цих
документ≥в мають бути не меншими, н≥ж строки, встановлен≥ дл¤
паперових документ≥в аналог≥чного призначенн¤.
19.2. ≈лектронн≥ документи збер≥гаютьс¤ на нос≥¤х ≥нформац≥њ
у форм≥, що дозвол¤Ї перев≥рити ц≥л≥сн≥сть електронних документ≥в
на цих нос≥¤х.
” раз≥ неможливост≥ збер≥ганн¤ електронних документ≥в
прот¤гом часу, встановленого дл¤ в≥дпов≥дних паперових документ≥в,
мають бути застосован≥ заходи щодо дублюванн¤ цих електронних
документ≥в на дек≥лькох нос≥¤х ≥нформац≥њ та њх пер≥одичне
коп≥юванн¤.
оп≥юванн¤ електронних документ≥в з метою њх подальшого
збер≥ганн¤ маЇ зд≥йснюватис¤ зг≥дно з ≥снуючим в установах
пор¤дком обл≥ку та коп≥юванн¤ документ≥в. ѕри коп≥юванн≥
електронного документа з нос≥¤ ≥нформац≥њ обов'¤зково маЇ бути
виконана перев≥рка ц≥л≥сност≥ даних на цьому нос≥њ.
” раз≥ неможливост≥ збер≥ганн¤ електронних документ≥в ≥з
забезпеченн¤м ц≥л≥сност≥ даних на нос≥¤х ≥нформац≥њ прот¤гом
строку, встановленого дл¤ паперових документ≥в, електронн≥
документи повинн≥ збер≥гатис¤ у вигл¤д≥ зав≥реноњ установою
паперовоњ коп≥њ.
19.3. —творенн¤ арх≥в≥в електронних документ≥в, поданн¤
електронних документ≥в до арх≥вних установ ”крањни та њх
збер≥ганн¤ в цих установах зд≥йснюютьс¤ в пор¤дку, встановленому
законодавством ”крањни.
–озд≥л IV. ≤Ќ≤÷≤ё¬јЌЌя ѕ≈–≈ ј«”
—татт¤ 20. ѕраво ≥н≥ц≥юванн¤ переказу
20.1. ≤н≥ц≥атором переказу може бути платник, а також
отримувач у раз≥ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу за допомогою плат≥жноњ
вимоги при догов≥рному списанн≥ та в ≥нших випадках, передбачених
законодавством, ≥ ст¤гувач, що отримуЇ в≥дпов≥дне право виключно
на п≥дстав≥ визначених законом виконавчих документ≥в у випадках,
передбачених законом.
—татт¤ 21. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу
21.1. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу проводитьс¤ шл¤хом:
1) поданн¤ ≥н≥ц≥атором до банку, в ¤кому в≥дкрито його
рахунок, розрахункового документа;
2) поданн¤ платником до будь-¤кого банку документа на переказ
гот≥вки ≥ в≥дпов≥дноњ суми грошей у гот≥вков≥й форм≥;
3) поданн¤ ≥н≥ц≥атором до в≥дпов≥дноњ установи - члена
плат≥жноњ системи документа на переказ, що використовуЇтьс¤ у
в≥дпов≥дн≥й плат≥жн≥й систем≥ дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу;
4) використанн¤ держателем спец≥ального плат≥жного засобу дл¤
оплати вартост≥ товар≥в ≥ послуг або дл¤ отриманн¤ грошей у
гот≥вков≥й форм≥;
5) поданн¤ отримувачем плат≥жноњ вимоги при догов≥рному
списанн≥;
6) наданн¤ кл≥Їнтом банку, що його обслуговуЇ, належним чином
оформленого дорученн¤ на догов≥рне списанн¤.
—татт¤ 22. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу за допомогою розрахункових
документ≥в
22.1. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу зд≥йснюЇтьс¤ за такими видами
розрахункових документ≥в:
1) плат≥жне дорученн¤;
2) плат≥жна вимога-дорученн¤;
3) розрахунковий чек;
4) плат≥жна вимога.
Ќац≥ональний банк ”крањни маЇ право встановлювати ≥нш≥ види
розрахункових документ≥в.
22.2. л≥Їнт банку маЇ право самост≥йно обирати види
розрахункового документа (кр≥м плат≥жноњ вимоги), ¤к≥ визначен≥
цим «аконом, дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу.
ѕлат≥жна вимога застосовуЇтьс¤ у випадках, коли ≥н≥ц≥атором
переказу виступаЇ ст¤гувач або, при догов≥рному списанн≥,
отримувач.
22.3. –озрахунков≥ документи, за вин¤тком плат≥жноњ
вимоги-дорученн¤, мають подаватис¤ ≥н≥ц≥атором до банку, що його
обслуговуЇ. ѕлат≥жна вимога-дорученн¤ подаЇтьс¤ отримувачем грошей
безпосередньо до платника. ƒоставка плат≥жноњ вимоги-дорученн¤ до
платника може зд≥йснюватис¤ банком, що обслуговуЇ отримувача
грошей, через банк, що обслуговуЇ платника, а також за допомогою
засоб≥в зв'¤зку.
—т¤гувач маЇ право подавати розрахунков≥ документи, що
≥н≥ц≥юють переказ з рахунка банку-резидента, в≥дкритого в
Ќац≥ональному банку ”крањни, безпосередньо до Ќац≥онального банку
”крањни.
22.4. ѕри використанн≥ розрахункового документа ≥н≥ц≥юванн¤
переказу вважаЇтьс¤ завершеним з моменту прийн¤тт¤ банком платника
розрахункового документа на виконанн¤.
Ѕанки мають забезпечувати ф≥ксуванн¤ дати прийн¤тт¤
розрахункового документа на виконанн¤.
22.5. ѕоданн¤ паперових розрахункових документ≥в до банку маЇ
зд≥йснюватис¤ кл≥Їнтом особисто, ¤кщо ≥нше не передбачено
договором.
ѕоданн¤ електронних розрахункових документ≥в може
зд≥йснюватис¤ кл≥Їнтом ¤к особисто на нос≥¤х ≥нформац≥њ, так ≥ за
допомогою наданих йому обслуговуючим банком програмно-техн≥чних
засоб≥в, ¤к≥ забезпечують зв'¤зок з програмно-техн≥чними засобами
цього банку. ѕрограмно-техн≥чн≥ засоби з вбудованою в них системою
захисту ≥нформац≥њ мають в≥дпов≥дати вимогам, що встановлюютьс¤
Ќац≥ональним банком ”крањни.
22.6. ќбслуговуючий платника банк зобов'¤заний перев≥рити
в≥дпов≥дн≥сть номера рахунка платника ≥ його коду
(≥дентиф≥кац≥йного номера, за його на¤вност≥, тощо) та приймати
цей документ до виконанн¤ т≥льки у раз≥ њх зб≥гу. р≥м цього,
обслуговуючий платника банк перев≥р¤Ї повноту, ц≥л≥сн≥сть та
достов≥рн≥сть цього розрахункового документа в пор¤дку,
встановленому Ќац≥ональним банком ”крањни. ” раз≥ недотриманн¤
зазначених вимог в≥дпов≥дальн≥сть за шкоду, запод≥¤ну платнику,
покладаЇтьс¤ на банк, що обслуговуЇ платника.
ќбслуговуючий отримувача банк зобов'¤заний перев≥рити
в≥дпов≥дн≥сть номера рахунка отримувача ≥ його коду
(≥дентиф≥кац≥йного номера, за його на¤вност≥, тощо), що м≥ст¤тьс¤
в розрахунковому документ≥, та зараховувати грош≥ на рахунок
отримувача виключно у раз≥ њх зб≥гу. ” противному раз≥ банк, що
обслуговуЇ отримувача, маЇ право затримати суму переказу на строк
до двох робочих дн≥в дл¤ встановленн¤ належного отримувача цих
кошт≥в. ” раз≥ неможливост≥ встановленн¤ належного отримувача
банк, що обслуговуЇ отримувача, зобов'¤заний повернути грош≥,
переказан≥ за цим документом, банку, що обслуговуЇ платника, ≥з
зазначенн¤м причини њх поверненн¤. ” раз≥ недотриманн¤
вищезазначеноњ вимоги в≥дпов≥дальн≥сть за шкоду, запод≥¤ну
суб'Їктам переказу, покладаЇтьс¤ на банк, що обслуговуЇ
отримувача.
22.7. ” раз≥ в≥дмови з будь-¤ких причин у прийн¤тт≥
розрахункового документа банк маЇ повернути його ≥н≥ц≥атору не
п≥зн≥ше наступного операц≥йного дн¤ банку ≥з зазначенн¤м причини
поверненн¤.
22.8. –озрахунково-касове обслуговуванн¤ кл≥Їнт≥в
зд≥йснюЇтьс¤ банками на догов≥рн≥й основ≥.
22.9. Ѕанки виконують розрахунков≥ документи в≥дпов≥дно до
черговост≥ њх надходженн¤ та виключно в межах залишку грошей на
рахунках платник≥в, кр≥м випадк≥в наданн¤ платнику обслуговуючим
його банком кредиту.
ѕор¤док визначенн¤ залишку грошей встановлюЇтьс¤ Ќац≥ональним
банком ”крањни.
” раз≥ недостатност≥ на рахунку платника грошей дл¤ виконанн¤
у повному обс¤з≥ розрахункового документа ст¤гувача на момент його
надходженн¤ до банку платника цей банк зд≥йснюЇ часткове виконанн¤
цього розрахункового документа шл¤хом переказу суми грошей, що
знаходитьс¤ на рахунку платника, на рахунок отримувача.
22.10. Ќезалежно в≥д особи ≥н≥ц≥атора банки ”крањни не ведуть
обл≥к розрахункових документ≥в ≥н≥ц≥атор≥в у раз≥ в≥дсутност≥
(недостатност≥) грошей на рахунках платник≥в, ¤кщо ≥нше не
передбачено договором м≥ж банком та його кл≥Їнтом. ” раз≥
на¤вност≥ договору невиконан≥ розрахунков≥ документи (пов≥домленн¤
про њх надходженн¤) банки зобов'¤зан≥ передавати платникам -
кл≥Їнтам цих банк≥в з отриманн¤м в≥д них письмового посв≥дченн¤
щодо њх врученн¤.
22.11. —ума переказу, що обл≥ковуЇтьс¤ в банку, ¤кий
обслуговуЇ отримувача, до настанн¤ дати валютуванн¤ не може бути
об'Їктом примусового списанн¤, що застосовуЇтьс¤ до отримувача.
22.12. ≤н≥ц≥юванн¤ кл≥Їнтом банку переказу в ≥нтересах трет≥х
ос≥б може зд≥йснюватис¤ у випадках, передбачених законодавством.
22.13. ѕроцедура ≥н≥ц≥юванн¤ переказу у небанк≥вськ≥й
плат≥жн≥й систем≥ визначаЇтьс¤ правилами в≥дпов≥дноњ плат≥жноњ
системи, погодженими з Ќац≥ональним банком ”крањни.
—татт¤ 23. ѕор¤док в≥дкликанн¤ розрахункових документ≥в
23.1. –озрахунковий документ може бути в≥дкликаний
≥н≥ц≥атором шл¤хом поданн¤ документа на в≥дкликанн¤ до банку, що
обслуговуЇ ≥н≥ц≥атора (кр≥м плат≥жноњ вимоги-дорученн¤, що
подаЇтьс¤ отримувачем до обслуговуючого його банку, та
безв≥дкличних документ≥в), у будь-¤кий момент до списанн¤ суми
платежу з рахунка платника.
23.2. –озрахунковий документ може бути в≥дкликаний т≥льки в
повн≥й сум≥.
23.3. ƒокумент на в≥дкликанн¤ може бути ¤к паперовим, так ≥
електронним. ¬≥н складаЇтьс¤ ≥н≥ц≥атором у дов≥льн≥й форм≥ та
засв≥дчуЇтьс¤ ним у встановленому пор¤дку.
23.4. ” раз≥ обгрунтованоњ п≥дозри ≥н≥ц≥юванн¤ переказу без
законних п≥дстав банк, що обслуговуЇ ≥н≥ц≥атора, маЇ право дати
вказ≥вку банку, що обслуговуЇ отримувача, зупинити зарахуванн¤
суми переказу на рахунок отримувача або, у раз≥ њњ зарахуванн¤,
заблокувати на строк до п'¤ти робочих дн≥в грош≥ у в≥дпов≥дному
розм≥р≥ на рахунку отримувача до з'¤суванн¤ вс≥х обставин.
Ѕанк, що обслуговуЇ отримувача, зобов'¤заний виконати
вказ≥вку банку, що обслуговуЇ ≥н≥ц≥атора, щодо зупиненн¤
зарахуванн¤ суми переказу на рахунок отримувача або, у раз≥ њњ
зарахуванн¤, заблокувати грош≥ у в≥дпов≥дному розм≥р≥ на рахунку
отримувача на строк до п'¤ти робочих дн≥в.
” раз≥ невиконанн¤ такоњ вказ≥вки банк, що обслуговуЇ
отримувача, та його кер≥вництво несуть в≥дпов≥дальн≥сть в≥дпов≥дно
до закону.
” раз≥ в≥дсутност≥ грошей на рахунку отримувача на момент
надходженн¤ такоњ вказ≥вки банк, що обслуговуЇ отримувача, та його
кер≥вництво не несуть в≥дпов≥дальност≥.
ѕор¤док зупиненн¤ зарахуванн¤ сум переказу на рахунок
отримувача у раз≥ обгрунтованоњ п≥дозри ≥н≥ц≥юванн¤ переказу без
законних п≥дстав визначаЇтьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни.
23.5. ѕор¤док в≥дкликанн¤ розрахункових документ≥в у
небанк≥вськ≥й плат≥жн≥й систем≥ визначаЇтьс¤ правилами в≥дпов≥дноњ
плат≥жноњ системи, погодженими з Ќац≥ональним банком ”крањни.
—татт¤ 24. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу за допомогою документа на
переказ гот≥вки
24.1. ѕоданн¤ ≥н≥ц≥атором до банку або ≥ншоњ установи - члена
плат≥жноњ системи документа на переказ гот≥вки ≥ в≥дпов≥дноњ суми
грошей у гот≥вков≥й форм≥ зд≥йснюЇтьс¤ прот¤гом операц≥йного часу.
24.2. –екв≥зити документ≥в на переказ гот≥вки та особливост≥
њх оформленн¤ встановлюютьс¤ Ќац≥ональним банком ”крањни.
24.3. ѕри використанн≥ документа на переказ гот≥вки
≥н≥ц≥юванн¤ переказу вважаЇтьс¤ завершеним з моменту прийн¤тт¤ до
виконанн¤ банком або ≥ншою установою - членом плат≥жноњ системи
документа на переказ гот≥вки разом ≥з сумою грошей у гот≥вков≥й
форм≥. ѕрийн¤тт¤ документа на переказ гот≥вки до виконанн¤
засв≥дчуЇтьс¤ п≥дписом уповноваженоњ особи банку або ≥ншоњ
установи - члена плат≥жноњ системи чи в≥дпов≥дним чином оформленою
квитанц≥Їю.
—татт¤ 25. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу за допомогою спец≥ального
плат≥жного засобу
25.1. ƒл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу в межах ”крањни можуть
застосовуватис¤ спец≥альн≥ плат≥жн≥ засоби ¤к внутр≥шньодержавних,
так ≥ м≥жнародних плат≥жних систем у пор¤дку, встановленому
Ќац≥ональним банком ”крањни.
25.2. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу за допомогою спец≥альних плат≥жних
засоб≥в маЇ оформлюватис¤ в≥дпов≥дними документами за операц≥¤ми
≥з застосуванн¤м спец≥альних плат≥жних засоб≥в, що визначаютьс¤
правилами плат≥жних систем.
—татт¤ 26. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу при догов≥рному списанн≥
26.1. ‘≥зичн≥ та юридичн≥ особи при укладенн≥ договор≥в мають
право передбачати право отримувача на догов≥рне списанн¤ грошей з
рахунка платника.
26.2. ѕередбачене в договор≥ право отримувача банк, що
обслуговуЇ платника, реал≥зуЇ т≥льки у раз≥ отриманн¤ дорученн¤
платника на зд≥йсненн¤ догов≥рного списанн¤.
ѕ≥д дорученн¤м платника обслуговуючому його банку на
зд≥йсненн¤ догов≥рного списанн¤ сл≥д розум≥ти визначене в
договор≥, укладеному м≥ж платником та обслуговуючим його банком,
розпор¤дженн¤ на списанн¤ грошей. «азначене розпор¤дженн¤ повинно
включати в себе ≥нформац≥ю, що буде достатньою дл¤ належного
виконанн¤ банком, що обслуговуЇ платника, його дорученн¤
(обставини, за ¤ких банк маЇ зд≥йснити (зд≥йснювати) догов≥рне
списанн¤, найменуванн¤ особи отримувача, рекв≥зити рахунка
платника, з ¤кого маЇ зд≥йснюватис¤ догов≥рне списанн¤, рекв≥зити
договору м≥ж платником та отримувачем, що передбачаЇ право
отримувача на догов≥рне списанн¤, перел≥к документ≥в, що мають
бути представлен≥ отримувачем в обслуговуючий платника банк,
тощо).
26.3. ѕри догов≥рному списанн≥ дл¤ ≥н≥ц≥юванн¤ переказу
отримувачем подаЇтьс¤ до банку, що обслуговуЇ платника, плат≥жна
вимога.
26.4. ” раз≥, ¤кщо кредитором за договором Ї обслуговуючий
платника банк, право банку на проведенн¤ догов≥рного списанн¤
передбачаЇтьс¤ в договор≥ на розрахунково-касове обслуговуванн¤
або в ≥ншому договор≥ про наданн¤ банк≥вських послуг.
26.5. ≤н≥ц≥юванн¤ переказу при догов≥рному списанн≥ у
небанк≥вськ≥й плат≥жн≥й систем≥ визначаЇтьс¤ правилами в≥дпов≥дноњ
плат≥жноњ системи, погодженими з Ќац≥ональним банком ”крањни.
–озд≥л V. ¬» ќЌјЌЌя ћ≤∆ЅјЌ ≤¬—№ ќ√ќ
(¬Ќ”“–≤ЎЌ№ќЅјЌ ≤¬—№ ќ√ќ) ѕ≈–≈ ј«”
—татт¤ 27. ѕор¤док виконанн¤ м≥жбанк≥вського
(внутр≥шньобанк≥вського) переказу
27.1. ћ≥жбанк≥вський переказ зд≥йснюЇтьс¤ шл¤хом:
1) проведенн¤ суми переказу через кореспондентськ≥ рахунки,
що в≥дкриваютьс¤ банками в Ќац≥ональному банку ”крањни;
2) проведенн¤ суми переказу через кореспондентськ≥ рахунки,
що в≥дкриваютьс¤ банками в ≥нших банках або в розрахунковому
банку.
¬нутр≥шньобанк≥вський переказ зд≥йснюЇтьс¤ в пор¤дку,
визначеному правилами в≥дпов≥дноњ внутр≥шньобанк≥вськоњ плат≥жноњ
системи.
27.2. Ѕанки зд≥йснюють переказ з кореспондентських рахунк≥в
≥нших банк≥в - своњх кл≥Їнт≥в у межах залишку грошей на цих
рахунках, кр≥м випадк≥в наданн¤ обслуговуючим банком кредиту
банку-кл≥Їнту.
ѕор¤док визначенн¤ залишку грошей встановлюЇтьс¤ Ќац≥ональним
банком ”крањни.
” раз≥ недостатност≥ на рахунку кл≥Їнта грошей дл¤ виконанн¤
у повному обс¤з≥ розрахункового документа ст¤гувача на момент його
надходженн¤ до банку цей банк зд≥йснюЇ часткове виконанн¤ цього
розрахункового документа шл¤хом переказу суми грошей, що
знаходитьс¤ на рахунку кл≥Їнта, на рахунок отримувача.
27.3. Ѕанки виконують м≥жбанк≥вський (внутр≥шньобанк≥вський)
переказ на п≥дстав≥ м≥жбанк≥вських розрахункових документ≥в.
—татт¤ 28. ќсобливост≥ виконанн¤ м≥жбанк≥вського переказу,
≥н≥ц≥йованого за допомогою спец≥ального плат≥жного
засобу
28.1. ћ≥жбанк≥вський переказ м≥ж банками - членами плат≥жних
систем за операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м спец≥альних плат≥жних
засоб≥в, зд≥йсненими њх держател¤ми в межах ”крањни, проводитьс¤
лише у валют≥ ”крањни незалежно в≥д того, в ¤к≥й валют≥ в≥дкритий
рахунок кл≥Їнта.
28.2. ћ≥жбанк≥вський переказ м≥ж банками - членами
м≥жнародних плат≥жних систем за операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м
спец≥альних плат≥жних засоб≥в, зд≥йсненими њх держател¤ми за
межами ”крањни, а також за операц≥¤ми, зд≥йсненими в межах ”крањни
держател¤ми спец≥альних плат≥жних засоб≥в - нерезидентами ”крањни,
проводитьс¤ у валют≥, визначен≥й у в≥дпов≥дних договорах ≥з
плат≥жними орган≥зац≥¤ми м≥жнародних плат≥жних систем.
28.3. ћ≥жбанк≥вський переказ м≥ж членами плат≥жноњ системи за
операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м ем≥тованих резидентами спец≥альних
плат≥жних засоб≥в, що зд≥йснен≥ в межах ”крањни, проводитьс¤
розрахунковим банком - резидентом.
” раз≥ виконанн¤ функц≥й розрахункового банку комерц≥йним
банком переказ зд≥йснюЇтьс¤ з кореспондентських рахунк≥в (на
кореспондентськ≥ рахунки) банк≥в - член≥в плат≥жноњ системи,
в≥дкритих у цьому банку. ” раз≥ виконанн¤ функц≥й розрахункового
банку Ќац≥ональним банком ”крањни використовуютьс¤
кореспондентськ≥ рахунки банк≥в, в≥дкрит≥ в Ќац≥ональному банку
”крањни.
28.4. ћ≥жбанк≥вський переказ грошей м≥ж членами м≥жнародних
плат≥жних систем за операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м ем≥тованих
нерезидентами спец≥альних плат≥жних засоб≥в, що зд≥йснен≥ в межах
”крањни, та за операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м ем≥тованих резидентами
спец≥альних плат≥жних засоб≥в, що зд≥йснен≥ за межами ”крањни,
проводитьс¤ через кореспондентськ≥ рахунки, в≥дкрит≥ в
розрахунковому банку м≥жнародноњ плат≥жноњ системи, у валют≥,
визначен≥й в договор≥ м≥ж ем≥тентом (еквайром) та плат≥жною
орган≥зац≥Їю в≥дпов≥дноњ м≥жнародноњ плат≥жноњ системи.
28.5. якщо валюта, в ¤к≥й проводитьс¤ м≥жбанк≥вський переказ,
не зб≥гаЇтьс¤ з валютою, списаною з рахунка кл≥Їнта, ем≥тент може
виконати операц≥њ з куп≥вл≥-продажу необх≥дноњ валюти на
м≥жбанк≥вському валютному ринку ”крањни в пор¤дку, встановленому
Ќац≥ональним банком ”крањни, або провести внутр≥шньобанк≥вський
кл≥ринг.
—татт¤ 29. ќсобливост≥ виконанн¤ м≥жбанк≥вського переказу
при догов≥рному списанн≥
29.1. ¬иконанн¤ м≥жбанк≥вського переказу при догов≥рному
списанн≥ зд≥йснюЇтьс¤ банками за м≥жбанк≥вськими розрахунковими
документами, що формуютьс¤ ними на п≥дстав≥:
1) доручень на догов≥рне списанн¤, передбачених у договорах,
укладених м≥ж кл≥Їнтами та обслуговуючими њх банками;
2) поданих отримувачами плат≥жних вимог.
–озд≥л VI. «ј¬≈–Ў≈ЌЌя ѕ≈–≈ ј«”
—татт¤ 30. «агальний пор¤док завершенн¤ переказу
30.1. ѕереказ вважаЇтьс¤ завершеним з моменту зарахуванн¤
суми переказу на рахунок отримувача або њњ видач≥ йому в
гот≥вков≥й форм≥.
30.2. Ѕанк, що обслуговуЇ отримувача, зобов'¤заний зарахувати
суму переказу на рахунок отримувача в операц≥йний день, дата ¤кого
зб≥гаЇтьс¤ з датою валютуванн¤.
—татт¤ 31. ѕор¤док завершенн¤ переказу при неможливост≥
виплати суми переказу
31.1. ” раз≥ неможливост≥ зд≥йсненн¤ банком отримувача
виплати суми переказу, що маЇ бути сплачена у гот≥вков≥й форм≥,
через не¤вку отримувача прот¤гом тридц¤ти робочих дн≥в з дн¤
надходженн¤ ц≥Їњ суми банк отримувача зобов'¤заний прот¤гом трьох
робочих дн≥в переказати суму переказу ≥н≥ц≥атору.
31.2. ” раз≥ неможливост≥ зд≥йсненн¤ ≥ншими установами -
членами плат≥жноњ системи виплати суми переказу через не¤вку
отримувача прот¤гом тридц¤ти робочих дн≥в з дн¤ надходженн¤ ц≥Їњ
суми ц¤ установа зобов'¤зана прот¤гом трьох робочих дн≥в
≥н≥ц≥ювати переказ в≥дпов≥дноњ суми на адресу ≥н≥ц≥атора.
¬ин¤тки з правила, встановленого абзацом першим цього пункту,
можуть визначатис¤ нормативно-правовими актами, що регулюють
пор¤док д≥¤льност≥ цих установ.
31.3. «а недотриманн¤ строк≥в, встановлених ц≥Їю статтею,
банк отримувача несе в≥дпов≥дальн≥сть, передбачену статтею 32
цього «акону.
«а недотриманн¤ строк≥в, встановлених ц≥Їю статтею,
установа - член плат≥жноњ системи несе в≥дпов≥дальн≥сть,
передбачену статтею 36 цього «акону, кр≥м випадк≥в, передбачених
абзацом другим пункту 31.2 ц≥Їњ статт≥.
–озд≥л VII. ¬≤ƒѕќ¬≤ƒјЋ№Ќ≤—“№ ѕ–» «ƒ≤…—Ќ≈ЌЌ≤
ѕ≈–≈ ј«” √–ќЎ≈…
—татт¤ 32. ¬≥дпов≥дальн≥сть банк≥в при зд≥йсненн≥ переказу
32.1. Ѕанк, що обслуговуЇ платника, та банк, що обслуговуЇ
отримувача, несуть перед платником та отримувачем
в≥дпов≥дальн≥сть, пов'¤зану з проведенн¤м переказу, в≥дпов≥дно до
цього «акону та умов укладених м≥ж ними договор≥в.
32.2. ” раз≥ порушенн¤ банком, що обслуговуЇ платника,
встановлених цим «аконом строк≥в виконанн¤ дорученн¤ кл≥Їнта на
переказ цей банк зобов'¤заний сплатити платнику пеню у розм≥р≥
0,1 в≥дсотка суми простроченого платежу за кожний день
простроченн¤, що не може перевищувати 10 в≥дсотк≥в суми переказу,
¤кщо ≥нший розм≥р пен≥ не обумовлений договором м≥ж ними.
” раз≥ порушенн¤ банком, що обслуговуЇ отримувача, строк≥в
завершенн¤ переказу цей банк зобов'¤заний сплатити отримувачу пеню
у розм≥р≥ 0,1 в≥дсотка суми простроченого платежу за кожний день
простроченн¤, що не може перевищувати 10 в≥дсотк≥в суми переказу,
¤кщо ≥нший розм≥р пен≥ не обумовлений договором м≥ж ними. ¬ цьому
випадку платник не несе в≥дпов≥дальност≥ за простроченн¤ перед
отримувачем.
ѕлатник маЇ право на в≥дшкодуванн¤ банком, що обслуговуЇ
отримувача, шкоди, запод≥¤ноњ йому внасл≥док порушенн¤ цим банком
строк≥в завершенн¤ переказу, встановлених пунктом 30.2 статт≥ 30
цього «акону.
ќтримувач маЇ право на в≥дшкодуванн¤ банком, що обслуговуЇ
платника, шкоди, запод≥¤ноњ йому внасл≥док порушенн¤ цим банком
строк≥в виконанн¤ документа на переказ.
32.3. Ѕанки зобов'¤зан≥ виконувати дорученн¤ кл≥Їнт≥в, що
м≥ст¤тьс¤ в документах на переказ, в≥дпов≥дно до рекв≥зит≥в цих
документ≥в та з урахуванн¤м положень, встановлених пунктом 22.6
статт≥ 22 цього «акону.
32.3.1. ” раз≥ помилкового переказу суми переказу на рахунок
неналежного отримувача, що ставс¤ з вини банку, цей банк-порушник
зобов'¤заний негайно п≥сл¤ ви¤вленн¤ помилки переказати за рахунок
власних кошт≥в суму переказу отримувачу. ” противному раз≥
отримувач маЇ право у встановленому законом пор¤дку вимагати в≥д
банку-порушника ≥н≥ц≥юванн¤ переказу йому суми переказу за рахунок
власних кошт≥в, сплати пен≥ в розм≥р≥ 0,1 в≥дсотка суми
простроченого платежу за кожний день простроченн¤ починаючи в≥д
дати завершенн¤ помилкового переказу, ¤ка не може перевищувати
10 в≥дсотк≥в суми переказу.
ќдночасно банк-порушник зобов'¤заний п≥сл¤ ви¤вленн¤ помилки
негайно пов≥домити неналежного отримувача про зд≥йсненн¤
помилкового переказу ≥ про необх≥дн≥сть ≥н≥ц≥юванн¤ ним переказу
екв≥валентноњ суми грошей цьому банку прот¤гом трьох робочих дн≥в
в≥д дати надходженн¤ такого пов≥домленн¤. ‘орма пов≥домленн¤ банку
про зд≥йсненн¤ помилкового переказу встановлюЇтьс¤ Ќац≥ональним
банком ”крањни.
” раз≥ переказу банком-порушником за рахунок власних кошт≥в
суми переказу отримувачу та своЇчасного пов≥домленн¤ неналежного
отримувача про зд≥йсненн¤ помилкового переказу, а також
своЇчасного переказу неналежним отримувачем суми переказу цьому
банку банк-порушник залишаЇ цю суму у власному розпор¤дженн≥. ѕри
цьому, у раз≥ порушенн¤ неналежним отримувачем зазначеного
триденного строку, банк-порушник маЇ право вимагати в≥д
неналежного отримувача поверненн¤ суми переказу, а також сплату
пен≥ в розм≥р≥ 0,1 в≥дсотка суми простроченого платежу за кожний
день починаючи в≥д дати завершенн¤ помилкового переказу до дн¤
поверненн¤ грошей включно, ¤ка не може перевищувати 10 в≥дсотк≥в
суми переказу.
32.3.2. ” раз≥ помилкового переказу з рахунка неналежного
платника, що ставс¤ з вини банку, цей банк зобов'¤заний переказати
в≥дпов≥дну суму грошей з рахунка платника на рахунок неналежного
платника, а також сплатити неналежному платнику пеню у розм≥р≥
процентноњ ставки, що встановлена цим банком по короткострокових
кредитах, за кожний день починаючи в≥д дн¤ помилкового переказу до
дн¤ поверненн¤ суми переказу на рахунок неналежного платника, ¤кщо
≥нша в≥дпов≥дальн≥сть не передбачена договором.
” раз≥ переказу з рахунка платника без законних п≥дстав, за
≥н≥ц≥ативою неналежного ст¤гувача, з порушенн¤м умов дорученн¤
платника на зд≥йсненн¤ догов≥рного списанн¤ або внасл≥док ≥нших
помилок банку поверненн¤ платнику ц≥Їњ суми зд≥йснюЇтьс¤ у
встановленому законом судовому пор¤дку. ѕри цьому банк, що списав
грош≥ з рахунка платника без законних п≥дстав, маЇ сплатити
платнику пеню у розм≥р≥ процентноњ ставки, що встановлена цим
банком по короткострокових кредитах, за кожний день починаючи в≥д
дн¤ переказу до дн¤ поверненн¤ суми переказу на рахунок платника,
¤кщо ≥нша в≥дпов≥дальн≥сть не передбачена договором.
32.4. ѕрац≥вники банку, винн≥ в зд≥йсненн≥ помилкового
переказу, несуть в≥дпов≥дальн≥сть в≥дпов≥дно до закону.
32.5. ” раз≥ простроченн¤ банком отримувача строку переказу
≥н≥ц≥атору, ¤кий встановлено пунктом 31.1 статт≥ 31 цього «акону,
починаючи з тридц¤ть четвертого робочого дн¤ банк отримувача маЇ
сплатити ≥н≥ц≥атору пеню у розм≥р≥ 0,1 в≥дсотка суми переказу за
кожний день простроченн¤, ¤ка не може перевищувати 10 в≥дсотк≥в
суми переказу.
32.6. Ѕанк ≥н≥ц≥атора зобов'¤заний на вимогу ≥н≥ц≥атора
письмово пов≥домити про стан виконанн¤ його дорученн¤, що
м≥ститьс¤ у в≥дпов≥дному документ≥ на переказ.
32.7. Ѕанк платника не маЇ права на списанн¤ з рахунка
платника грошей за розрахунковим документом п≥сл¤ отриманн¤
документа на його в≥дкликанн¤.
якщо всупереч отриманому документу на в≥дкликанн¤ сума
переказу була списана з рахунка платника та переказана отримувачу,
поверненн¤ отримувачем платнику ц≥Їњ суми зд≥йснюЇтьс¤ у
встановленому законом судовому пор¤дку. ¬ цьому випадку банк, що
не виконав документ на в≥дкликанн¤ або прострочив його передачу
банку платника, маЇ сплатити платнику штраф у розм≥р≥ 1 в≥дсотка
суми переказу.
32.8. —пори, пов'¤зан≥ ≥з зд≥йсненн¤м банками переказу,
розгл¤даютьс¤ у судовому пор¤дку.
—татт¤ 33. ¬≥дпов≥дальн≥сть платника при проведенн≥ переказу
33.1. ѕлатник несе перед банком або ≥ншою установою - членом
плат≥жноњ системи, що його обслуговують, в≥дпов≥дальн≥сть,
передбачену умовами укладеного м≥ж ними договору.
33.2. ѕлатник несе в≥дпов≥дальн≥сть за в≥дпов≥дн≥сть
≥нформац≥њ, зазначеноњ ним в документ≥ на переказ, сут≥ операц≥њ,
щодо ¤коњ зд≥йснюЇтьс¤ цей переказ. ѕлатник маЇ в≥дшкодувати банку
або ≥нш≥й установ≥ - члену плат≥жноњ системи шкоду, запод≥¤ну
внасл≥док такоњ нев≥дпов≥дност≥ ≥нформац≥њ.
33.3. ѕлатник зобов'¤заний в≥дшкодувати шкоду, запод≥¤ну
банку або ≥нш≥й установ≥ - члену плат≥жноњ системи, що його
обслуговують, внасл≥док недотриманн¤ цим платником вимог щодо
захисту ≥нформац≥њ ≥ проведенн¤м незаконних операц≥й з
компонентами плат≥жних систем (плат≥жн≥ ≥нструменти, обладнанн¤,
програмне забезпеченн¤ тощо). ѕри цьому банк або ≥нша установа -
член плат≥жноњ системи, що обслуговуЇ платника, зв≥льн¤Їтьс¤ в≥д
в≥дпов≥дальност≥ перед платником за проведенн¤ переказу.
—татт¤ 34. ¬≥дпов≥дальн≥сть ст¤гувач≥в при проведенн≥
переказу
34.1. ¬≥дпов≥дальн≥сть ст¤гувач≥в при проведенн≥ переказу
визначаЇтьс¤ законами ”крањни, що регулюють д≥¤льн≥сть ос≥б,
в≥днесених цим «аконом до ст¤гувач≥в.
34.2. ¬≥дпов≥дальн≥сть за обгрунтован≥сть примусового
ст¤гненн¤ покладаЇтьс¤ на ст¤гувача. —т¤гувач маЇ в≥дшкодувати
платнику шкоду, нанесену внасл≥док необгрунтованого примусового
списанн¤.
—татт¤ 35. ¬≥дпов≥дальн≥сть неналежних отримувач≥в при
проведенн≥ переказу
35.1. Ќеналежний отримувач зобов'¤заний прот¤гом трьох
робочих дн≥в в≥д дати надходженн¤ пов≥домленн¤ банку-порушника про
зд≥йсненн¤ помилкового переказу ≥н≥ц≥ювати переказ екв≥валентноњ
суми грошей банку-порушнику, за умови отриманн¤ пов≥домленн¤ цього
банку про зд≥йсненн¤ помилкового переказу.
35.2. ” раз≥ своЇчасного пов≥домленн¤ банком-порушником
неналежного отримувача про зд≥йсненн¤ помилкового переказу та
порушенн¤ неналежним отримувачем строку, встановленого пунктом
35.1 ц≥Їњ статт≥, неналежний отримувач маЇ повернути суму
переказу, а також сплатити банку-порушнику пеню в розм≥р≥
0,1 в≥дсотка ц≥Їњ суми за кожний день починаючи в≥д дати
завершенн¤ помилкового переказу до дн¤ поверненн¤ грошей включно,
¤ка не може перевищувати 10 в≥дсотк≥в суми переказу.
35.3. —пори м≥ж банком-порушником та неналежним отримувачем
щодо помилкового переказу розгл¤даютьс¤ у судовому пор¤дку.
—татт¤ 36. ¬≥дпов≥дальн≥сть установ небанк≥вських плат≥жних
систем
36.1. ” раз≥ втрати суми переказу установа - член плат≥жноњ
системи маЇ повернути ≥н≥ц≥атору цю суму, сплачену варт≥сть
наданих послуг, а також сплатити штраф у розм≥р≥ 25 в≥дсотк≥в
сплаченоњ вартост≥ наданих послуг.
36.2. ” раз≥ порушенн¤ установою - членом плат≥жноњ системи
строк≥в пересиланн¤ документ≥в на переказ, передбачених пунктом
8.6 статт≥ 8 цього «акону, ц¤ установа маЇ сплатити отримувачу
пеню у розм≥р≥ 0,1 в≥дсотка суми переказу за кожний день
простроченн¤, ¤ка не може перевищувати 10 в≥дсотк≥в суми переказу.
36.3. ” раз≥ простроченн¤ установою - членом плат≥жноњ
системи строку переказу ≥н≥ц≥атору, ¤кий встановлено абзацом
першим пункту 31.2 статт≥ 31 цього «акону, така установа починаючи
з тридц¤ть четвертого робочого дн¤ маЇ сплатити ≥н≥ц≥атору пеню у
розм≥р≥ 0,1 в≥дсотка суми переказу за кожний день простроченн¤,
¤ка не може перевищувати 10 в≥дсотк≥в суми переказу, кр≥м
випадк≥в, передбачених абзацом другим пункту 31.2 статт≥ 31 цього
«акону.
36.4. —пори м≥ж установою - членом плат≥жноњ системи та
≥н≥ц≥атором розгл¤даютьс¤ у судовому пор¤дку.
—татт¤ 37. ¬≥дпов≥дальн≥сть ≥нших суб'Їкт≥в переказу
37.1. ≤нш≥ суб'Їкти переказу несуть в≥дпов≥дальн≥сть,
передбачену умовами договор≥в, ¤кщо ≥нше не встановлено законами
”крањни.
37.2. —пори м≥ж ≥ншими суб'Їктами переказу, що випливають з
догов≥рних в≥дносин м≥ж ними, розгл¤даютьс¤ у судовому пор¤дку.
37.3. ” раз≥ зд≥йсненн¤ кл≥ринговою установою д≥¤льност≥ щодо
формуванн¤ кл≥рингових вимог або наданн¤ ≥нформац≥йних послуг без
отриманн¤ в≥дпов≥дного дозволу Ќац≥онального банку ”крањни ц¤
установа несе в≥дпов≥дальн≥сть у пор¤дку, встановленому законами
”крањни.
–озд≥л VIII. «ј’»—“ ≤Ќ‘ќ–ћј÷≤ѓ ѕ–» ѕ–ќ¬≈ƒ≈ЌЌ≤
ѕ≈–≈ ј«”
—татт¤ 38. ¬имоги щодо захисту ≥нформац≥њ
38.1. —истема захисту ≥нформац≥њ повинна забезпечувати
безперервний захист ≥нформац≥њ щодо переказу грошей на ус≥х етапах
њњ формуванн¤, обробки, передач≥ та збер≥ганн¤.
38.2. ≈лектронн≥ документи, що м≥ст¤ть ≥нформац≥ю, ¤ка
в≥дноситьс¤ до банк≥вськоњ таЇмниц≥ або Ї конф≥денц≥альною,
повинн≥ бути зашифрованими п≥д час передаванн¤ њх за допомогою
телекомун≥кац≥йних канал≥в зв'¤зку.
38.3. ѕор¤док захисту та використанн¤ засоб≥в захисту
≥нформац≥њ щодо переказу визначаЇтьс¤ законами ”крањни,
нормативно-правовими актами Ќац≥онального банку ”крањни та
правилами плат≥жних систем.
38.4. «ахист ≥нформац≥њ забезпечуЇтьс¤ суб'Їктами переказу
грошей шл¤хом обов'¤зкового впровадженн¤ та використанн¤
в≥дпов≥дноњ системи захисту, що складаЇтьс¤ з:
1) законодавчих акт≥в ”крањни та ≥нших нормативно-правових
акт≥в, а також внутр≥шн≥х нормативних акт≥в суб'Їкт≥в переказу, що
регулюють пор¤док доступу та роботи з в≥дпов≥дною ≥нформац≥Їю, а
також в≥дпов≥дальн≥сть за порушенн¤ цих правил;
2) заход≥в охорони прим≥щень, техн≥чного обладнанн¤
в≥дпов≥дноњ плат≥жноњ системи та персоналу суб'Їкта переказу;
3) технолог≥чних та програмно-апаратних засоб≥в
криптограф≥чного захисту ≥нформац≥њ, що обробл¤Їтьс¤ в плат≥жн≥й
систем≥.
38.5. —истема захисту ≥нформац≥њ повинна забезпечувати:
1) ц≥л≥сн≥сть ≥нформац≥њ, що передаЇтьс¤ в плат≥жн≥й систем≥,
та компонент≥в плат≥жноњ системи;
2) конф≥денц≥йн≥сть ≥нформац≥њ п≥д час њњ обробки,
передаванн¤ та збер≥ганн¤ в плат≥жн≥й систем≥;
3) неможлив≥сть в≥дмови ≥н≥ц≥атора в≥д факту передаванн¤ та
отримувачем в≥д факту прийн¤тт¤ документа на переказ, документа за
операц≥¤ми ≥з застосуванн¤м засоб≥в ≥дентиф≥кац≥њ, документа на
в≥дкликанн¤;
4) забезпеченн¤ пост≥йного та безперешкодного доступу до
компонент≥в плат≥жноњ системи особам, ¤к≥ мають на це право або
повноваженн¤, визначен≥ законодавством ”крањни, а також
встановлен≥ договором.
38.6. –озробка заход≥в охорони, технолог≥чних та
програмно-апаратних засоб≥в криптограф≥чного захисту зд≥йснюЇтьс¤
плат≥жною орган≥зац≥Їю в≥дпов≥дноњ плат≥жноњ системи або ≥ншою
установою на њњ замовленн¤ в≥дпов≥дно до законодавства ”крањни та
вимог, встановлених Ќац≥ональним банком ”крањни.
—татт¤ 39. ¬≥дпов≥дальн≥сть суб'Їкт≥в переказу за
забезпеченн¤ захисту ≥нформац≥њ
39.1. —уб'Їкти переказу зобов'¤зан≥ виконувати встановлен≥
законодавством ”крањни та правилами плат≥жних систем вимоги щодо
захисту ≥нформац≥њ, ¤ка обробл¤Їтьс¤ за допомогою цих плат≥жних
систем. ѕравила плат≥жних систем мають передбачати
в≥дпов≥дальн≥сть за порушенн¤ цих вимог з урахуванн¤м вимог
законодавства ”крањни.
39.2. ѕри проведенн≥ переказу його суб'Їкти мають зд≥йснювати
в межах своњх повноважень захист в≥дпов≥дноњ ≥нформац≥њ в≥д:
1) несанкц≥онованого доступу до ≥нформац≥њ - доступу до
≥нформац≥њ щодо переказу, що Ї банк≥вською таЇмницею або Ї
конф≥денц≥альною ≥нформац≥Їю, ос≥б, ¤к≥ не мають на це прав або
повноважень, визначених законодавством ”крањни, а також ¤кщо це не
встановлено договором.
ƒо банк≥вськоњ таЇмниц≥ належить ≥нформац≥¤, визначена
«аконом ”крањни "ѕро банки ≥ банк≥вську д≥¤льн≥сть", а
до конф≥денц≥альноњ ≥нформац≥њ - ≥нформац≥¤, що визначаЇтьс¤
≥ншими законами.
¬заЇмод≥¤ м≥ж банками або ≥ншими установами - учасниками
плат≥жноњ системи та уповноваженими державними органами щодо
наданн¤ на письмов≥ запити цих орган≥в ≥нформац≥њ в межах,
необх≥дних дл¤ виконанн¤ цими державними органами своњх функц≥й,
зд≥йснюЇтьс¤ шл¤хом наданн¤ дов≥док в обс¤гах, визначених
законодавством ”крањни, та з урахуванн¤м вимог стосовно
банк≥вськоњ таЇмниц≥ та конф≥денц≥альноњ ≥нформац≥њ;
2) несанкц≥онованих зм≥н ≥нформац≥њ - внесенн¤ зм≥н або
часткового чи повного знищенн¤ ≥нформац≥њ щодо переказу особами,
¤к≥ не мають на це права або повноважень, визначених
законодавством ”крањни, а також встановлених договором;
3) несанкц≥онованих операц≥й з компонентами плат≥жних
систем - використанн¤ або внесенн¤ зм≥н до компонент≥в плат≥жноњ
системи прот¤гом њњ функц≥онуванн¤ особами, ¤к≥ не мають на це
права або повноважень, визначених законодавством ”крањни, а також
встановлених договором.
39.3. —уб'Їкти переказу зобов'¤зан≥ пов≥домл¤ти плат≥жну
орган≥зац≥ю в≥дпов≥дноњ плат≥жноњ системи про випадки порушенн¤
вимог захисту ≥нформац≥њ. ” раз≥ ви¤вленн¤ при цьому ознак, що
можуть св≥дчити про вчиненн¤ злочину, суб'Їкти переказу та ≥нш≥
учасники плат≥жних систем зобов'¤зан≥ пов≥домити про такий випадок
порушенн¤ вимог захисту ≥нформац≥њ в≥дпов≥дн≥ правоохоронн≥
органи.
39.4. ѕрац≥вники суб'Їкт≥в переказу повинн≥ виконувати вимоги
щодо захисту ≥нформац≥њ при зд≥йсненн≥ переказ≥в, збер≥гати
банк≥вську таЇмницю та п≥дтримувати конф≥денц≥йн≥сть ≥нформац≥њ,
що використовуЇтьс¤ в систем≥ захисту ц≥Їњ ≥нформац≥њ.
ѕрац≥вники суб'Їкт≥в переказу несуть в≥дпов≥дальн≥сть за
неналежне використанн¤ та збер≥ганн¤ засоб≥в захисту ≥нформац≥њ,
що використовуютьс¤ при зд≥йсненн≥ переказ≥в, в≥дпов≥дно до
закону.
—татт¤ 40. ѕор¤док наданн¤ ≥нформац≥йних послуг
40.1. якщо член плат≥жноњ системи або його кл≥Їнт бере участь
у розгл¤д≥ спору судом, розрахунковий банк ц≥Їњ плат≥жноњ системи
чи кл≥рингова установа зобов'¤зан≥ надавати цьому члену плат≥жноњ
системи або його кл≥Їнту, а також судам та органам досудового
сл≥дства послуги дл¤ визначенн¤ достов≥рност≥ ≥нформац≥њ, ¤ка
м≥ститьс¤ в електронних документах, що обробл¤ютьс¤ плат≥жною
системою, ¤ку обслуговуЇ цей розрахунковий банк, ц¤ кл≥рингова
установа.
—уди та органи досудового сл≥дства не можуть в≥дмовити у
прийн¤тт≥ ¤к доказу електронного документа та вимагати наданн¤
паперового документа.
40.2. ѕор¤док оплати членом плат≥жноњ системи або його
кл≥Їнтом послуг, визначених пунктом 40.1 ц≥Їњ статт≥, зд≥йснюЇтьс¤
за тарифами, встановленими розрахунковим банком.
–озд≥л IX. ќЌ“–ќЋ№ «ј ƒ≤яЋ№Ќ≤—“ё ѕЋј“≤∆Ќ»’
—»—“≈ћ “ј ѕ–ќ¬≈ƒ≈ЌЌяћ ѕ≈–≈ ј«”
—татт¤ 41. «д≥йсненн¤ контролю за д≥¤льн≥стю плат≥жних систем
41.1. онтроль за д≥¤льн≥стю плат≥жних систем, що
функц≥онують у межах ”крањни, зд≥йснюЇтьс¤ Ќац≥ональним банком
”крањни.
—татт¤ 42. «д≥йсненн¤ контролю за проведенн¤м переказу
42.1. онтроль за дотриманн¤м учасниками плат≥жних систем
нормативно-правових акт≥в, що регламентують пор¤док проведенн¤
переказу, а також застосуванн¤ в≥дпов≥дних заход≥в впливу,
передбачених законодавством ”крањни, покладаютьс¤ на Ќац≥ональний
банк ”крањни.
42.2. Ќац≥ональний банк ”крањни маЇ право встановлювати
заборону, обмеженн¤ або обов'¤зков≥ вимоги щодо участ≥ банк≥в у
системах м≥жбанк≥вських розрахунк≥в, а також щодо використанн¤
ними внутр≥шньобанк≥вських плат≥жних систем.
–озд≥л X. ѕ–» ≤Ќ÷≈¬≤ ѕќЋќ∆≈ЌЌя
1. ÷ей «акон набираЇ чинност≥ з дн¤ його опубл≥куванн¤.
јбзаци другий та трет≥й пункту 1.3 статт≥ 1 та абзац трет≥й
пункту 8.1 статт≥ 8 цього «акону набирають чинност≥ через один р≥к
п≥сл¤ його опубл≥куванн¤.
2. ƒо приведенн¤ у в≥дпов≥дн≥сть ≥з цим «аконом закони та
≥нш≥ нормативно-правов≥ акти застосовуютьс¤ в частин≥, що не
суперечить йому.
3. аб≥нету ћ≥н≥стр≥в ”крањни у трим≥с¤чний строк:
п≥дготувати та подати на розгл¤д ¬ерховноњ –ади ”крањни
в≥дпов≥дн≥ пропозиц≥њ про внесенн¤ зм≥н до законодавчих акт≥в
”крањни;
розробити та привести у в≥дпов≥дн≥сть ≥з цим «аконом своњ
нормативно-правов≥ акти;
забезпечити розробку, перегл¤д ≥ скасуванн¤ м≥н≥стерствами та
≥ншими центральними органами виконавчоњ влади њх
нормативно-правових акт≥в, що суперечать цьому «акону.
4. Ќац≥ональному банку ”крањни у трим≥с¤чний строк
забезпечити розробку власних нормативно-правових акт≥в на
виконанн¤ цього «акону.
ѕрезидент ”крањни Ћ. ”„ћј
м. ињв, 5 кв≥тн¤ 2001 року
N 2346-III
|
